![[personal profile]](https://www.dreamwidth.org/img/silk/identity/user.png){kind=small}
garret_labЛибертарианцы, как известно, не любят правительства всех уровней, поскольку они (правительства) норовят отнять у них (либертарианцев) их честно заработанное в виде налогов. К счастью, они (либертарианцы) весьма преуспели в создании различных способов увода доходов от налогов, поэтому в ситуации, когда более нормальные люди тоже не горят желанием финансировать нынешний прискорбный цирк под названием "федеральное правительство эпохи фейк-президента", эти более нормальные люди также могут пользоваться некоторыми из продавленных либертарианцами (а также другими мошенниками и ворами) способов это финансирование уменьшить.
Самый простой из этих способов (к сожалению, не для всех доступный) -- это пресловутый пенсионный план 401(к). О нём почти все знают и почти все (кто может) им пользуются, но, вспоминая своё отвращение к этим муторным инструктажам, блестящим буклетам ни о чём, бредовому языку "мелкого шрифта", свою ненависть к грабительским пенсионным фондам, я почти уверен, что огромная часть работающего населения просто на автопилоте вкладывает туда минимум, который "поддерживается" (не уверен, как хорошо переводится понятие "match") родной конторой. Это может быть, скажем, 5 процентов зарплаты. От условных 100 тысяч за год в таком режиме получится 5 тысяч, убранных от федерального налогообложения.
Фишка же заключается в том, что в год можно таким образом заныкать аж 18 тысяч (и целых 24 тысячи, если данному работнику больше 50 лет).
Далее, многие планы имеют ограничение (10%, к примеру) на рост размера месячного вклада в 401(к). Ограничение это -- полная фигня, придуманная "для нашего же удобства". Преодолевается простым подписыванием его отмены (хотя тут, как и во всех остальных параграфах, я могу быть неправ и всё может быть намного сложнее).
О возможном "переборе" годового максимума по идее должен заботиться автоматизированный "сторож" в бухгалтерии, но понятного и полного описание его функционирования мне найти не удалось, так что в условном октябре-ноябре надо этот момент контролировать (переход на новый процент может занимать 1 - 2 платёжных цикла).
Следующий вопрос -- а жить-то на что? 24 тысячи -- это 2 тысячи в месяц вообще-то. Ответ простой -- счета в банках сейчас практически не приносят процентов (с которых, кстати, налоги тоже берутся). Так что вроде бы гораздо разумнее (хотя тут могут быть разные стратегии и мнения) в ближайшие годы тратить ликвидные заначки на процесс жизни, пополняя заначки пенсионно-неликвидные и заодно спасая некоторое количество денег от федеральных налогов.
Надо бить врага его же оружием.
no subject
Date: 2017-05-12 11:31 am (UTC)И вдогонку - попробуйте вдуть в 401 больше, чем ограничила IRS и сообщите нам в посте тут как у вас все это гладко пройдет в налогах следующего года, хорошо?
"Либертарианцы ... весьма преуспели в создании различных способов увода доходов от налогов..." - откуда у вас такие знания? Только либертарианцы?! А остальные группы и партии что? И относится ли мистер Трамп к либертарианцам? Он даже на дебатах с Клинтон гордо рассказывал какой он умный и как он не платит федеральные налоги.
И последнее - а как же насчет штатных налогов? А городских? Почему вы речь ведете только о федеральных? Как-то кривовато получается, честное слово.
no subject
Date: 2017-05-12 03:02 pm (UTC)Для того, чтобы напомнить о годовых лимитах 401(к) экономическое образование (которого у меня действительно нет) не нужно.
"попробуйте вдуть в 401 больше, чем ограничила IRS"
Да, спасибо, это хорошая деталь. Добавил параграф.
"Только либертарианцы?!"
Нет, не только -- налоги не любят платить и многие другие люди. Однако только либертарианцы сделали уклонение от налогов религией.
"И относится ли мистер Трамп к либертарианцам?"
Да, он безусловно относится к фискальным либертарианцам.
"Почему вы речь ведете только о федеральных?"
Потому что я уважаю правительство штата Калифорния (и графства Аламида, кстати, тоже) и потому не буду заниматься прицельной минимизацией моих налогов в этой части.
"Уж извините, довольно убогий анализ"
(1) Грубость с ходу не извиняю. Ещё замечу, что данный пост анализом не является, как не является анализом напоминалка в календаре, что надо мусор вынести, поскольку уже вторник.
no subject
Date: 2017-05-12 03:39 pm (UTC)"данный пост анализом не является, как не является анализом напоминалка в календаре, что надо мусор вынести, поскольку уже вторник." не заметил в посте никаких напоминалок, зато очевидны потуги анализа и советы в сфере, в которой вы явно несильны.
"Грубость с ходу не извиняю." я не любитель спорить на тему семантики, но вы и я явно по-разному понимаем слово "грубость".
Всего доброго вам с напоминалками и всем остальным.
no subject
Date: 2017-05-12 08:11 pm (UTC)Это как? А чем тогда пополнять неликвидные, если ликвидные - "тратить"?
no subject
Date: 2017-05-12 09:17 pm (UTC)Деньги в пенсионных планах -- полная противоположность (хлопот много, налоговые последствия есть по определению).
Если с зарплаты максимум допустимого перечисляется в пенсионные планы (вместо банковских счетов), то этот процесс можно описать именно как "тратить ликвидные заначки на процесс жизни, пополняя заначки пенсионно-неликвидные".
no subject
Date: 2017-05-13 09:17 am (UTC)Т.ч. как видите, мнения разделились.
no subject
Date: 2017-05-13 01:23 pm (UTC)Я, к сожалению, полностью разделяю опасения банкиров. Но в этой партии ход нельзя пропускать даже в ситуации цугцванга -- поэтому я решаю очень узкую задачу минимизации моих федеральных налогов на ближайшие 4 года, а что касается побочных эффектов (например, очередной биржевой крах с обнулением всех пенсионных фондов) -- гори оно синим огнём, что же теперь сделаешь.